Роль и границы кредита

Огромное значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы, также в разработке действенного механизма финансирования муниципальных расходов.

Понятие роли экономических категорий охарактеризовывают конкретное проявление их функций в данных социально-экономических критериях. Роль кредита выражает итог функционирования кредитных отношений и определяется сутью последних, т.е. имеет беспристрастную природу.

- Регулирующая роль кредита, которая проявляется Роль и границы кредита в поддержании оптимизации пропорций публичного воспроизводства.

- Важную роль кредит призван играть в обеспечении НТП (увеличение технического и технологического уровня воспроизводственного процесса).

- Одним из качеств воздействия кредита на экономические процессы является его роль в экономии издержек воззвания, в процессе выполнения им функции замещения наличных средств кредитными операциями Роль и границы кредита.

- Значительна роль кредита в социальной сфере, увеличивая эффективность публичного производства, кредиты более много удовлетворяют потребности общества (вырастает актуальный уровень населения);

- Кредит содействует улучшению состояния потребительского рынка в согласовании с ценностями социальной политики (выпуск продуктов народного употребления).


3. ГРАНИЦЫ КРЕДИТА


Граница кредита - предел, допустимая форма. Норма выдачи кредита.
1) Это предельная сумма задолженности банку Роль и границы кредита по ссудам, установленная планом.
2) Это граница ресурсов кредита, т.е. сумма ресурсов, в границах которой можно предоставлять ссуды. Границы ресурсов кредита определяются размерами ссуд фонда. Границы предоставляемого кредита определяются кредитным планом и непосредственно выражаются в лимите кредитования.

Задачки коренного улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают на 1-ый план необходимость обоснования и использования Роль и границы кредита экономических способов управления кредитом и банками, нацеленных на соблюдение экономических границ кредита. Это позволит предупредить неоправданные исходя из убеждений валютного воззвания и народного хозяйства кредитные вложения, их структурные сдвиги, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, что имеет принципиальное значение для увеличения эффективности использования вещественных и валютных ресурсов.

Вопрос Роль и границы кредита о границах кредита достаточно основательно разработан. Их не следует трактовать практически как количественно точно определенную величину. В теоретическом плане главное заключается в выяснении причин, формирующих потребность и возможность кредитования в изменяющихся критериях.

Сразу с понятием "границы кредита" существует понятие "границы использования кредита" как предел кредитования, устанавливаемый в виде определенных характеристик Роль и границы кредита применительно к субъектам кредитных отношений либо видам ссуд. Границы кредитования могут устанавливаться на уровне макроэкономики в виде определенных пропорций (к примеру, меж объемом кредитов и совокупного публичного продукта), достижение которых обеспечивается через систему мер экономического воздействия. А именно, методом организации кредитования с учетом кредитоспособности компаний и объединений, соблюдения ликвидности Роль и границы кредита банков, ограничения разовой выдачи ссуды одному заемщику. Ориентация кредитного механизма на кредитоспособность заемщиков значит, по существу, компанию кредитования с учетом его экономических границ.

Больше всех в инфы о кредитоспособности компаний и организаций нуждаются банки: их прибыльность и ликвидность почти во всем зависят от денежного состояния клиентов. Понижение риска при Роль и границы кредита совершении ссудных операций может быть достигнуть на базе всеохватывающего исследования кредитоспособности клиентов банка, что сразу позволит организовать кредитование с учетом границ использования кредита.

Для участников кредитных отношений установление границ внедрения кредита и соблюдение этих границ имеют принципиальное значение. Кредитные вложения должны быть оптимальны. Если кредит будет Роль и границы кредита предоставлен в излишке, то это может явиться одной из обстоятельств образования за счет заемных средств завышенных припасов. Не считая того, лишнее предоставление кредита ослабляет заинтригованность компаний в экономичном использовании ресурсов, в ускорении процессов производства и реализации продукции. И напротив, если потребности в средствах будут удовлетворены за счет кредита не вполне, могут появиться Роль и границы кредита трудности в деятельности компаний, к примеру, нехватка средств для приобретения нужных материалов, что тянет за собой замедление воспроизводственных процессов. Объем предоставляемого кредита оказывает влияние на обеспечение оборота платежными средствами. Чрезмерное ограничение размера предоставляемого кредита может привести к трудностям в приобретении вещественных ценностей, к понижению платежеспособного спроса и, соответственно Роль и границы кредита, отразиться на сдерживании роста цен. Таким макаром, рациональное определение и соблюдение границ кредита принципиально для всех форм и видов кредитных отношений. Особенное значение это имеет для банковского кредита, потому что границы его внедрения, в отличие от других кредитных отношений, отсутствуют.

Определение границ внедрения кредита предполагает установление:

- круга потребностей в Роль и границы кредита средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита;

- границ использования кредита, к примеру, для роста обратных средств, главных фондов, потребительских нужд, муниципальных потребностей;

- границ предоставления кредита в количественном измерении (объема кредитных вложений, отдельных банков и др.);

- границ предоставления кредита отдельным заемщикам, обусловленных особенностями отношений кредитора с заемщиком с учетом интересов Роль и границы кредита потребностей заемщика, также способностей и интересов кредитора.

Обычно границы регулируются и меняются разными нормативными актами. Объемы кредита зависят от способностей и заинтригованности кредитора предоставлять заемные средства.

Границы внедрения кредита регулируются в согласовании с:

- потребностью заемщиков в средствах и целями использования кредита;

- заинтригованностью кредиторов в расширении кредитных вложений;

- необходимостью Роль и границы кредита учесть кредитоспособность заемщика как предпосылки своевременного погашения задолженности по предоставленным кредитам;

- ограничениями способности предоставления средств взаем, обусловленных наличием ресурсов, в особенности при коммерческом кредитовании, и необходимостью соблюдения банками установленных нормативов, регулирующих их деятельность.

Оценивая причины и характеристики, оказывающие воздействие на границы внедрения кредита, можно прийти к выводу, что главное значение Роль и границы кредита имеют, с одной стороны, потребности компаний в средствах, их заинтригованность в экономичном вербовании кредита и, с другой стороны, - рвение кредиторов соблюдать собственные интересы при кредитовании заемщиков.

Исходя из убеждений видов (по срочности) кредитов границы разделяются на: - границы длительного кредита, которые определяются ресурсами и сроками окупаемости кредитуемого объекта. До перестройки границы Роль и границы кредита кредита определялись строго в согласовании со сроками, установленными в инструкциях. На сроки больше 1 года кредиты давались на техническое перевооружение, на строительство новых компаний.

- границы короткосрочного кредита. Сейчас банки предоставляют в главном короткосрочные кредиты (95%).

Исходя из убеждений способов установления границ кредита, границы разделяются на административные и экономические. К экономическим Роль и границы кредита относятся - перераспределительные и антиципационные (эмиссионные)

Перераспределительные границы определяются ресурсами. В эталоне сумма кредитов должна быть равна сумме кредитных ресурсов. Практически сумма кредитов не больше суммы кредитных ресурсов, но менее чем на сумму прироста производства. В процессе производства создаются ресурсы, в том числе кредита.

Сумма кредитов может быть меньше Роль и границы кредита суммы кредитных ресурсов при нарушении принципов кредитования (срочность, обеспеченность, мотивированной нрав кредита), таким макаром, сумма кредитов не просто механически равна сумме кредитных ресурсов, а она базируется на этой сумме, но она может и отклоняться.

Антиципационные границы (эмиссионные) кредита. Все деньги - наличные и безналичные - обязаны иметь кредитную базу. Выдача кредита наращивает количество Роль и границы кредита средств либо валютную массу, погашение кредита уменьшает количество средств (наличных и безналичных), потому предоставление ссуд должно осуществляться на макроуровне с учетом деяния денежно-кредитных законов. На базе экономных валютных доходов и расходов населения и плана кассовых оборотов.

На уровне определенных коммерческих банков непременно нужно учесть данные кредитных планов Роль и границы кредита, т.к. там определены ресурсы кредитования (кредитный потенциал коммерческого банка), складываемые из собственных средств банка, завлеченных средств в виде депозитов вкладчиков и средств коммерческого банка на межбанковском рынке, эмиссии. Другая часть кредитного плана – направление (размещение) ресурсов.

Выделяют наружные и внутренние границы кредита.

Наружные границы кредитных отношений – это их высококачественное обособление Роль и границы кредита во времени и в пространстве от всех других отношений. Они заключают внутри себя всю совокупа кредитных отношений, демонстрируют конкретные пределы их функционирования, место кредитора в экономических отношениях общества

Внутренние границы демонстрируют допустимую меру развития отдельных форм кредита (банковского, коммерческого, муниципального, потребительского) в границах наружной границы кредитных отношений Роль и границы кредита, т.е. указывает соотношение частей в рамках одного целого.

Есть также:

- макроэкономические (для народного хозяйства в целом) определяются отраслями экономики, где применяет­ся та либо другая форма кредита, либо определенными странами - при меж­дународном кредите;

- микроэкономические (личные границы), верхние и нижние границы кредита. На микроуровне определяется определенным заемщиком и кредито­ром Роль и границы кредита, т.е. может ли кредитор выдать ссуду данному заемщику либо это нецелесообразно.

- пространственные и временные.

Недостающая кредитоспособность заемщика - это высококачественная граница кредита.

Способен ли банк выдать большой кредит одному заемщику, - позво­ляют ли это мощность банка либо имеющиеся ресурсы, лимиты кредито­вания, неотклонимые экономические нормативы; способен ли клиент ос­воить Роль и границы кредита запрашиваемую сумму кредита на цели, обозначенные в заявке на кредитование, - это количественная граница кредита.

Количественные границы принимают вид в форме лимитов кредитования.
Предел кредитования - это предельная сумма выдач кредита либо предельная сумма задолженности банку по ссудам, установленная кредитным планом. Различают последующие виды лимитов кредитования:

По предназначению Роль и границы кредита:

- лимиты выдач (предельная сумма выдач кредитов в планируемом периоде) устанавливается по каждому хозяйствующему субъекту, по каждому объекту;

- предел задолженности (предельная сумма задолженности на конец определенного периода) устанавливается по каждому объекту кредитования, по каждому хозяйствующему органу, по каждому учреждению банка.

По срокам деяния:

- выходной предел - это предельная сумма задолженности банку по ссудам Роль и границы кредита на конец квартала. В протяжении квартала сумма задолженности может превосходить наивысшую величину на конец квартала;

- внутриквартальный предел - предельная сумма задолженности снутри квартала. Это употребляется как дополнительный предел к выходному. Задолженность должна быть погашена до конца квартала;

- снижающийся предел - разновидность внутриквартального. Особенность: задолженность снутри квартала всегда ниже, чем Роль и границы кредита на начало квартала;

- контрольная цифра кредитования - разновидность выходного лимита, когда фактическая задолженность заемщика перед банком строго не ограничивается. Эта цифра может быть превышена, в случае превышения заемщик уплачивает банку завышенные проценты, это условия контракта, а не санкция банка.

По субъектам лимитирования: личные для каждого предприятия, для каждого банка, общебанковские - для всех банков Роль и границы кредита.

По методу использования: жесткий предел и контрольная цифра кредитования


4. ПРАВОВАЯ База КРЕДИТА. КРЕДИТ И ЗАЁМ.


Правовое регулирование отношений по кредитному договору осуществляется Штатским кодексом РФ (части 1 и 2), законодательными актами Русской Федерации, приказами Банка Рф и др. С введением в действие частей 1 (с 1.01.1995 г.) и 2 (с 1.03.1996 г.) Штатского кодекса Русской Роль и границы кредита Федерации регулирование кредитных отношений было выделено в качестве самостоятельной разновидности контракта займа. Часть 1-ая (ст. 1 - 453) Штатского кодекса Русской Федерации применяется к штатским правоотношениям, появившимся после введения ее в действие. Часть 2-ая Штатского кодекса Русской Федерации применяется к обязательственным отношениям, появившимся после ее введение в действие (т.е Роль и границы кредита. после 1 марта 1996 года). Предвидено, что к отношениям по кредитному договору используются правила, предусмотренные положениями о договоре займа, если другое не предвидено правилами о кредите в ГК и не вытекает из существа кредитного контракта (сочетание властных и диспозитивных норм штатского права).

Займом в согласовании со ст. 807 Штатского кодекса РФ (ГК Роль и границы кредита РФ) является передача одной стороной (заимодав­цем) в собственность другой стороне (заемщику) средств либо других вещей, определенных родовыми признаками, при всем этом заемщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму средств (сумму займа) либо равное количество других приобретенных им вещей того же рода и свойства. Предме­том займа могут Роль и границы кредита быть также зарубежная валюта и валют­ные ценности.

Контракт займа считается заключенным с момента пере­дачи займа и в случае, когда заимодавцем выступает юри­дическое лицо, обязан иметь письменную форму. Контракт займа меж физическими лицами обязан иметь письмен­ную форму исключительно в том случае, когда сумма займа превы­шает размер МРОТ на Роль и границы кредита момент заключения контракта не ме­нее чем в 10 раз. В доказательство контракта займа и его критерий может быть представлена расписка заемщика либо другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной валютной суммы либо определенного ко­личества вещей.

Предоставление заемных средств может быть как плат­ным, так и бесплатным. При всем Роль и границы кредита этом последнее должно быть в неотклонимом порядке обсуждено в договоре займа. При от­сутствии в договоре условия о размере процентов их раз­мер определяется имеющейся в месте жительства заи­модавца (в случае, когда заимодавцем является юридичес­кое лицо, - место его гос регистрации) став­кой банковского процента (ставкой Роль и границы кредита рефинансирования) на денек уплаты заемщиком суммы долга либо его соответству­ющей части.

Использование займами осуществляется на основании сле­дующих принципов: срочности, возвратности, материаль­ной обеспеченности.

Принцип срочности состоит в том, что заем дол­жен быть возвращен в срок, предусмотренный контрактом займа. В случаях, когда срок возврата контрактом не Роль и границы кредита уста­новлен либо не определен момент востребования, сумма займа должна быть нужна заемщиком в течение 30 дней со денька предъявления заимодавцем требования об этом, если другое не предвидено контрактом. Досрочно может быть возвращен только беспроцентный заем, а процентный — только с согласия заимодавца.

Принцип возвратности значит, что заем подлежит возврату либо Роль и границы кредита погашению заемщиком в полном объеме, при всем этом заемщик отвечает перед заимодавцем за полноту воз­врата займа.

Принцип вещественной обеспеченности значит, что заемщик должен гарантировать заимодавцу возврат займа, а при отказе его вернуть заимодавец обязан иметь ос­нование для изъятия из оборота заемщика нелегально удер­живаемых средств в форме заемного капитала Роль и границы кредита.

В отдельных случаях в качестве обеспечения возврата займа заемщик может выдать заимодавцу вексель (обычной либо переводной), удостоверяющий ничем не обусловлен­ное обязательство выплатить по наступлению предусмотренного векселем срока приобретенные взаем валютные сум­мы. В данном случае дела сторон будут регулироваться законодательством о векселях.

В случаях, предусмотренных законодательством, дого Роль и границы кредита­вор займа может быть заключен методом выпуска и реализации облигаций.

Облигацией признается ценная бумага, удостоверяю­щая право ее держателя на получение от лица, ее выпус­тившего, в предусмотренный ею срок номинальной стоимо­сти облигации либо другого имущественного эквивалента. Об­лигация предоставляет ее держателю также право на по­лучение фиксированного Роль и границы кредита в ней процента от номинальной цены облигации или другие имущественные права.

Заемное обязательство может появиться также по соглашению сторон в случае подмены на него долга, возник­шего из контракта купли-продажи, аренды и др. Подмена долга заемным обязательством в этом случае должна осуще­ствляться с соблюдением требований о новации и совер Роль и границы кредита­шаться в форме контракта займа.

Кредитом в согласовании со ст. 819 ГК РФ является пре­доставление банком либо другой кредитной организацией (кре­дитором) денег заемщику в размере и на усло­виях, предусмотренных контрактом, заключаемым в письмен­ной форме, при котором заемщик обязуется вернуть по­лученную валютную сумму и уплатить Роль и границы кредита проценты на нее.

Дела по кредитному договору регулируются параграфом 2 Главы 42 Штатского кодекса РФ, также параграфом 1 этой главы, нормы которого посвящены договору займа, т.к. контракт займа в чистом виде является кредитной сделкой. Кроме этого кредитные дела регулируются и самим кредитным контрактом, включающим в себя условия, хорошие от норм Штатского кодекса Роль и границы кредита, если это позволяет диспозитивная форма.

Кредитный контракт является реальным, т.е. считается заключенным с момента передачи средств заемщику, если стороны по договору не определили предоставление кредита пришествием каких-то других критерий. В данном случае очень принципиально, чтоб в договоре было обозначено на то, что предполагается под “моментом передачи Роль и границы кредита средств”, т.к. конкретно отныне у сторон появляются определенные права и обязанности по данному кредитному договору. Что касается места заключения кредитного контракта, то он признается заключенным в месте жительства гражданина, либо месте нахождения юридического лица, предложившего заключить таковой контракт (ст. ст. 435, 444 ГК РФ).

Деньги числятся врученными заемщику Роль и границы кредита с момента фактического поступления во владение заемщика в месте заключения контракта (ст. ст. 224, 433 ГК РФ)

Так, в случае если кредит выдается физическому лицу для потребительских нужд (покупка квартиры, приобретение мебели и т.д.), то деньги должны быть вручены наличными в месте его жительства. В договоре с физическим лицом может быть Роль и границы кредита предвидено и получение средств в безналичном порядке, т.е. с момента поступления средств на обозначенный гражданином счет в банке (п.1 ст. 861 ГК РФ).

Если кредит выдается юридическому лицу, также бизнесмену без образования юридического лица (к примеру, для приобретения продукта с целью реализации), то средства числятся врученными с момента фактического поступления Роль и границы кредита их на счет заемщика либо обозначенного им лица, если законом не установлены расчеты наличными средствами (п.2 ст. 861 ГК РФ).

Таким макаром, главные отличия кредита от займа зак­лючаются в последующем:

• кредит может выдаваться только организацией, име­ющей право на воплощение кредитных операций (лицен­зию), заем - хоть каким юридическим либо физическим Роль и границы кредита лицом;

• кредит выдается исключительно в валютной форме, заем - как в валютной форме, так и в форме вещи;

• кредит выдается лишь на критериях платности, за­ем - как на критериях платности, так и на критериях бес­платности;

• кредитный контракт может быть заключен исключительно в письменной форме, заключение контракта Роль и границы кредита займа в письменной форме непременно только при определенных усло­виях.

Кредитование организаций осуществляется в согласовании с  законодательством на основании принципов срочности, воз­вратности, вещественной обеспеченности и платности.

Принцип платности значит, что кредит предостав­ляется заемщику с условием его возврата с процентами. Неотклонимый нрав платности вытекает из того, что для кредитной организации Роль и границы кредита предоставление кредитов яв­ляется предпринимательской деятельностью, приносящей доход, а получаемые проценты - главным источником по­лучения прибыли.

Разновидностями кредита являются товарный кредит и коммерческий кредит.

По товарному кредиту (ст. 822 ГК РФ) одна сторона в согласовании с контрактом предоставляет другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. При всем этом усло­вия Роль и границы кредита о количестве, об ассортименте, о качестве, о таре и упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в согласовании с правилами о договоре купли-продажи то­варов.

Договорами, выполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне валютных сумм либо других вещей, определяемых родовыми признаками, может пре­дусматриваться предоставление кредита, в том числе в Роль и границы кредита виде аванса, подготовительной оплаты, отсрочки либо рассрочки оплаты продуктов (работ, услуг). Таковой кредит в согласовании со ст. 823 ГК РФ является коммерческим кредитом.

Лизинг (финансовая аренда) в соответствие со ст. 665 ГК РФ по собственному содержанию является также формой дол­госрочного кредитования и представляет собой долгосроч­ную аренду хоть какой Роль и границы кредита непотребляемой вещи (не считая земляных участков и других природных объектов) арендатором (ли­зингополучателем) у арендодателя (лизингодателя), кото­рый приобретает его по указанию лизингополучателя и передает ему за плату во временное владение и пользова­ние для предпринимательских целей.

Невзирая на то, что внедрение предмета лизинга обходится для лизингополучателя в итоге Роль и границы кредита намно­го дороже, чем цена его приобретения, применение лизинга для лизингополучателя имеет последующие преиму­щества:

• приобретается и вводится в эксплуатацию имуще­ство без больших единовременных финансовложений;

• высвобождаются средства для решения других задач;

• лизинговые платежи относятся на издержки производ­ства;

• не начисляется амортизация на лизинговое имущество;

• имеются другие варианты предстоящего Роль и границы кредита ис­пользования предмета лизинга по окончании срока лизинга: продление контракта, приобретение имущества по договор­ной либо остаточной цены;

• представляются способности широкого выбора ус­ловий лизинга: типа лизингового контракта, срока лизинга, графика погашения лизинговых платежей (равномерный, прогрессивный, регрессивный, с применением способа уско­ренной амортизации).

Для лизинговой компании необходимость примене Роль и границы кредита­ния лизинга заключается в последующем: обеспечивается не­обходимая прибыль на вложенный капитал с наименьшим рис­ком по сопоставлению с обыденным кредитованием, потому что до окончания лизингового контракта лизингодатель является собственником предмета лизинга. Потому в случае досроч­ного прекращения лизинговых расчетов со стороны лизин­гополучателя, также в случае его банкротства предмет Роль и границы кредита лизинга может быть нужен и продан с целью погаше­ния убытков.

Таким макаром, использование хоть какими заемными сред­ствами для организации является платным, а уплачивае­мые при всем этом проценты — дополнительными затратами.

В Штатском кодексе Русской Федерации закреплены главные принципы договорных отношений. Сделка - это волевой акт, направленный на достижение определенного Роль и границы кредита правового результата (ст. 154 ГК РФ). Эта воля проявляется в принципе свободы контракта, т.е. граждане и юридические лица свободны в заключении контракта, а условия определяются соглашением сторон, не считая случаев, предусмотренных законом (ст. 422 ГК РФ). Понуждение к заключению контракта не допускается, кроме случаев, когда обязанность заключить контракт предусмотрена Роль и границы кредита Штатским кодексом Русской Федерации либо другими федеральными законами.

Нужно учитывать, что разногласия меж сторонами по кредитному договору могут быть рассмотрены арбитражным трибуналом исключительно в случаях, предусмотренных соглашением сторон. Если это соглашение отсутствует, то это является основанием для отказа в приеме искового заявления арбитражным трибуналом. Это в особенности принципиально, т.к Роль и границы кредита. очень нередко сторона, обращающаяся в Арбитражный трибунал считает, что имеет право предъявлять требования к другой стороне и без наличия такового соглашения.

Штатский кодекс Русской Федерации прямо не относит кредитный контракт к общественным, но если банк либо другая кредитная организация методом рекламы либо другими предложениями, адресованными неопределенному Роль и границы кредита кругу лиц, приглашают заключить кредитный контракт, то речь может идти о заключении общественного контракта (ст. 437 ГК РФ), т.к. содержащее все значительные условия контракта предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить контракт на обозначенных в предложении критериях с хоть каким, кто откликнется, признается общественной офертой, служащей основой для заключения Роль и границы кредита общественного контракта (ст. 437 ГК РФ).

Что касается кредитного контракта, то банк либо другая кредитная организация должны по нраву собственной деятельности предоставить деньги в кредит каждому, кто к ним обратится при соблюдении последним требований банка. Банк либо другая кредитная организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения Роль и границы кредита общественного контракта, не считая случаев, предусмотренных законом и требованиями Банка Рф.

Кредитный контракт должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы тянет его недействительность. Таковой контракт в силу закона считается жалким (ст. 820 ГК РФ часть 2-ая). Это значит, что контракт не тянет правовых последствий, на Роль и границы кредита которые он был рассчитан, уже в силу самого факта заключения контракта, потому признание трибуналом такового контракта недействительным не требуется, если только не наступили правовые последствия, т.е. не был получен кредит.

На практике кредитные дела оформляются банком и клиентом методом подписания одного документа - кредитного соглашения. Перед подписанием кредитного контракта стороны могут заключать Роль и границы кредита подготовительный контракт (ст. 429 ГК РФ часть 1-ая). Согласно критерий заключаемого подготовительного контракта, стороны обязуются заключить в дальнейшем кредитный контракт на критериях, предусмотренных подготовительным контрактом. В подготовительном договоре должны быть обсуждены условия, определяющие предмет контракта, указывающие срок, в течение которого стороны должны заключить основной контракт (в других Роль и границы кредита случаях - в течении 1 года с момента заключения подготовительного контракта). По окончании срока подготовительного контракта, обязательства по нему прекращаются. При уклонении одной из сторон (банка либо клиента) от заключения основного контракта при имеющемся подготовительном договоре, другая сторона вправе обратиться в трибунал о принуждении заключить кредитный контракт и не считая того в Роль и границы кредита данном случае добиваться возмещения убытков (ст. 445 ГК РФ часть 1-ая).

Для заключения кредитного контракта, главой 28 Штатского кодекса Русской Федерации (ст. ст. 432 - 439 ГК РФ часть 1-ая) установлена определенная процедура.

Кредитный контракт считается заключенным при соблюдении 2-ух критерий: 1-ое - соблюдение его формы и 2-ое - достижение соглашения по всем его значимым условиям Роль и границы кредита (ст. 432 ГК РФ часть 1-ая).

При всем этом существенными являются последующие условия:

- о предмете контракта;

- условия, которые названы в законе либо других правовых актах как значительные (к примеру, получение процентов по кредитному договору);

- все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (к примеру, если одна Роль и границы кредита из сторон настаивает на нотариальном удостоверении кредитного контракта, хотя по закону этого не требуется).

Несоблюдение этих критерий тянет за собой признание контракта незаключенным и применение последствий недействительности сделки (ст. 167 ГК РФ часть 1-ая).

Контракт заключается средством направления оферты одной из сторон и ее акцента другой стороной. Офертой Роль и границы кредита по кредитному договору (ст. 435 ГК РФ часть 1-ая) признается предложение заключить контракт, адресованное одному либо нескольким лицам. К примеру, акционерное общество (либо гражданин) обращается к банку (либо к нескольким банкам) с просьбой предоставить кредит, либо банк предлагает одному акционерному обществу (либо несколькими акционерным обществам) свои услуги по кредитованию. Это предложение должно Роль и границы кредита в неотклонимом порядке содержать значительные условия, нужные для заключения кредитного контракта. Это предложение должно быть в форме проекта контракта, письма, заявления и т.д. Оферта не может быть изготовлена устно, т.к. кредитный контракт должен быть заключен в письменной форме.

Каждый банк обязан иметь четкую и Роль и границы кредита детально проработанную программку развития кредитных операций, в какой формируются цели, принципы и условия выдачи кредитов различным категориям заемщиков (предельные размеры ссуд, требования к обеспечению и погашению и т.д.). Согласно методике советов к положению Банка РФ “О порядке предоставления кредитными организациями денег и их возврата” от 31.08.1998 № 54-П принятия банком решения о Роль и границы кредита необходимости предоставления денег клиенту, банку-кредитору следует кропотливо изучить все выставленные заемщиком документы (заявка клиента, подпись управляющего и главы банка, копии учредительных документов, бухгалтерскую, статистическую и финансовую отчетность (баланс и приложения к нему, расшифровки отдельных характеристик деятельности), бизнес-план, планы маркетинга, производства и управления, прогноз валютных потоков заемщика с Роль и границы кредита его контрагентами на период погашения предоставленных денег (график поступления платежей клиента-заемщика); технико-экономи­ческое­ обоснование, характеризующее сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки), также провести проверку достоверности кредитуемых сделок, изучить кредитную историю клиента заемщика, провести анализ по вопросу наличия либо отсутствия задолженности по обязанностям клиента-заемщика, в том Роль и границы кредита числе просроченной, проверить возможности должностных лиц заемщика, подписывающих кредитный контракт, проверить наличие и качество обеспечения (залог, банковская гарантия, поручительство и т.д.).

Кроме вышеуказанных документов, от заемщика в процессе подготовки к заключению кредитного контракта, следует запросить карточку с эталонами подписей лиц, уполномоченных подписывать надлежащие контракта и распоряжаться Роль и границы кредита средствами на счету клиента-заемщика.

Не считая того, следует организовывать и проводить направленные на определенную тематику беседы с возможными заемщиками банка. Эти встречи нужно проводить на постоянной базе и в течение всего срока деяния кредитного контракта.

“Принципиальным шагом в процессе подготовки к подписанию кредитного контракта является оценка кредитоспособности клиента Роль и границы кредита-заемщика и риска, связанного с выдачей кредита. Повышенное внимание нужно уделить последующим моментам:

- личность заемщика, его репутация в деловом мире, готовность делать взятые на себя обязательства;

- денежные способности, т.е. способность погасить кредит за счет текущих валютных поступлений, либо от реализации активов;

- имущество заемщика;

- обеспечение, т.е. виды и цена Роль и границы кредита активов, предлагаемых в качестве залога при получении кредита и т.д.;


ЗАКЛЮЧЕНИЕ


Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его употребляют как большие предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как страны, правительства, так и отдельные граждане.

На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное Роль и границы кредита позаимствование вещи либо денег. С помощью кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются популяцией продукты с рассрочкой платежа. Таким макаром, объектом приобретения за счет кредита выступают различные ценности (вещи, продукты). Но финансовая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а дела меж субъектами по поводу Роль и границы кредита вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию следует рассматривать как определенный вид публичных отношений.

Кредит делает определенные функции, такие как регулирование объема совокупного валютного оборота, перераспределение денег на критериях их следующего возврата, аккумуляция временно свободных денег. Все эти функции отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд Роль и границы кредита, динамикой, величиной процента, сферой функционирования и т.д.

Структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную цена, потому формы кредита можно рассматривать зависимо от нрава ссуженной цены; кредитора и заемщика; мотивированных потребностей заемщика.

Зависимо от ссуженной цены различают товарную, валютную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.

Зависимо от Роль и границы кредита того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяются последующие формы кредита: банковская, хозяйственная (коммерческая), муниципальная, интернациональная, штатская (личная, личная).

Зависимо от мотивированных потребностей заемщика выделяются две формы: производительная и потребительская формы кредита.

Незапятнанных форм кредита, изолированных друг от друга, не существует. Банковский кредит, к примеру, хотя и предоставляется в валютной Роль и границы кредита форме, но на практике его погашение делается в форме продуктов и т.п.

В российскей практике употребляются и другие подходы к систематизации форм кредитов, а именно: ровная и косвенная; очевидная и сокрытая; древняя и новенькая; основная и дополнительная; развитая и неразвитая и др.

В этой связи возникают и развиваются Роль и границы кредита новые разновидности форм кредита. Новыми формами кредитных отношений, которые удачно используются в цивилизованных странах, являются лизинг-кредит, факторинг, форфейтинг, ипотека, овердрафт и др.

В мировой практике употребляются и другие аспекты систематизации кредитов. А именно, кредиты могут делиться на ссуды, выдаваемые в государственной и зарубежной валюте, юридическим и физическим лицам Роль и границы кредита и другие.

Роль кредита в разных фазах экономического цикла не схожа. В критериях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя большие валютные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, но, проявиться в критериях перепроизводства продуктов. В особенности приметно такое воздействие в критериях инфляции Роль и границы кредита. Новые платежные средства, входящие средством кредита в оборот, наращивают и без того сверхизбыточную массу средств, нужных для воззвания.

Кредит вне зависимости от собственной социальной стороны делает определенные функции, такие как регулирование объема совокупного валютного оборота, перераспределение денег на критериях их следующего возврата, аккумуляции временно свободных денег.

Для нашей страны Роль и границы кредита кредит сумеет стать тем спасательным кругом, с помощью которого станет вероятным переход к нормально функционирующей рыночной экономике, методом использования дополнительных вещественных средств, направленных на реконструкцию и модернизацию


Перечень Применяемых ИСТОЧНИКОВ


1. Штатский кодекс Русской Федерации. Часть 1-ая. Текст, комменты. /Под ред. О. Н. Садикова М., 1993 - 285с.

2. Комментарий к штатскому кодексу Русской Федерации Роль и границы кредита, части 2-ой /Под ред. О. Н. Садикова М., 1996. - 583с.

3. Средства. Кредит. Банки: уч. для ВУЗов, 3-е изд./ под ред. проф. Е.Ф.Жукова – М: ЮНИТИ – ДАНА, 2007 – 703с.

4. Средства. Кредит. Банки: уч-к/ под ред. проф. Г.Н.Белоглазовой – М: Юрайт – Издат, 2006 – 620с.

5. Средства. Кредит. Банки: уч-к Роль и границы кредита/ под ред. В.В.Иванова, Б.И. Соколова – М: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006 – 624с.

6. Средства. Кредит. Банки./под ред. О.Ю. Свиридова – Ростов-на-Дону, Феникс, 2000 - 236с

7. Экономика. Учебное пособие. /Под ред. Проф. А.С.Булатова. – М.: Юристъ, 2001 – 483с.

8. Ларичев В.Д., Злоупотребления в сфере банковского кредитования. Методика их Роль и границы кредита предупреждения. М., 1997- 224с.

9. Новикова Н.А., 100 вопросов о кредите: теряем либо получаем? – Ростов-на-Дону: Феникс, 2006 – 284с.

10. Семёнов С.К., Средства, кредит, банки: уч. пособие, М: Изд-во «Экзамен», 2005 – 448с.


1, 2


rol-emocionalnih-perezhivanij-lichnosti-pri-vipolnenii-resheniya-doklad.html
rol-entropii-kak-meri-haosa.html
rol-epizoda-borodinskoe-srazhenie-sochinenie.html